中銀香港(02388-HK) 雪中送炭 住宅按揭一哥地位更穩固?

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【財華社訊】新型肺炎疫情來勢洶洶，對香港經濟帶來雪上加霜的打擊。作為香港住宅按揭市場一哥的中銀香港(02388-HK)，率先為客戶推出「還息不還本」的抗疫紓困措施，在這資本主義主導的香港，能夠與客戶一起共渡難關，特別顯得難能可貴!

中銀香港於2月6日宣佈，推出抗疫防疫五項金融服務支持措施。其中一項是提供物業按揭貸款「還息不還本」安排。為紓緩受疫情影響較嚴重的現有個人及工商客戶的每月供款壓力，包括零售、餐飲、運輸、旅遊酒店、娛樂服務等各行各業，由即日起至2020年6月30日，於該行供款1年或以上，且過去12個月還款紀錄正常的按揭客戶，可就其物業按揭貸款申請「還息不還本」，為期6個月，期滿後可因應情況申請再延長6個月，即最多12個月無須償還本金，方便客戶靈活調動資金。該行亦會豁免客戶有關申請的手續費。

據了解，未補地價公營房屋、按揭保險計劃、涉及發展商二按、公務員貸款並不適用。若以平均400萬港元按揭貸款額為例，以按息2.25厘計算，六個月可合共可節省4.3萬港元開支。

其他的銀行也作出積極回應。渣打銀行表示正研究不同的紓困方案，協助出現資金短絀或經濟困難的客戶，紓緩財政壓力。恒生銀行則表示，一直留意客戶對按揭貸款的需要，因應目前環境，正在研究有關方案的可行性。東亞銀行指出，符合銀行要求的客戶，可申請暫時還息不還本，或作貸款重組等，具體方法將按個別情况而定。滙豐銀行則表示，一直與個人及商業客戶保持緊密溝通，了解他們所面對的經濟下行壓力，以及不斷變化的財務所需；早前已宣佈了多項紓緩措施；對於可能因冠狀病毒疫情而受影響的客戶，該行會根據具體情況作出適當安排。

香港金管局對於銀行推出臨時紓緩措施，協助客戶渡過目前困境表示歡迎，並建議其他銀行考慮實施類似安排。有關措施符合審慎風險管理原則下，容許有困難的住宅及商業按揭貸款暫緩償還本金、減免信用卡借款費用及重組企業貸款還款期等。其實澳門銀行公會早於周一已公布「還息不還本」措施，容許當地銀行基於自身的風險承受能力，允許受疫情影響的本地個人和公司按揭貸款客戶「還息不還本」，為期最長6個月。

經歷逾半年的社會事件，現在再加上新型肺炎來襲，香港的住宅按揭市場已在持續走低。根據中原按揭研究部及土地註冊處最新數據顯示，2020年1月份現樓按揭錄行4758宗登記，環比減少22.3%，已連續3個月下跌，創2916年4月後新低。樓花按揭則受惠於近期大型新盤推出，樓花按揭登記錄得1075宗登記，環比增加16.7%。中原按揭董事總經理王美鳳預期，疫情打擊下首季按揭登記數字將現顯著跌幅。

香港負資產情況也處上升趨勢。據香港金融管理局資料顯示，負資產住宅按揭貸款宗數由2019年第3季末的53宗，增加至2019年第4季末的128宗；這些個案大部份為銀行職員的住屋按揭貸款，少數涉及按揭保險計劃的貸款。這些貸款的按揭成數一般較高。涉及金額由2019年第3季末的3.3億港元，增加至2019年第4季末的7.64億港元。王美鳳預期首季負資產數字將無可避免地上升。

中銀香港現時推出的「還息不還本」及時雨措施，獲市場好評。中原按揭經紀董事總經理王美鳳表示，供息不供本安排可紓緩供樓人士壓力，有利協助過渡困難時期，避免在此期間突然斷供的風險；設定期限為6個月，期後可再申請延長6個月，相信有利管理信貸風險。利嘉閣按揭代理董事總經理黃詠欣認為，市場一旦出現裁員潮，可能會出現斷供的情況，若物業變成銀主盤推出市場拍賣，也會形成連鎖效應，或會進一步衝擊原本已疲弱的樓市，新措施有助紓緩情況。經絡按揭轉介高級副總裁曹德明認為，近年香港按揭貸款拖欠逾3個月比率維持於0.02%至0.03%低位，銀行批出按揭時亦有為客戶就供款與入息比率做壓力測試，相信大部分業主還款能力極高，除非未來失業率大幅上升，否則要使用到「還息不還本」的個人客戶料不多。

中銀香港推出的抗疫防疫五項金融服務支持措施，除了提供物業按揭貸款「還息不還本」安排外，還有「中小企抗疫專項貸款計劃」，客戶無須提供任何抵押品，最快可於1日內完成審批，3日內落實提款，該計劃提供特優利率，免貸款手續費，貸款金額最高為200萬港元，還款期長達60個月。以及推出支持保障抗疫物資供應措施；延長到期保費寬限期及增加額外保障措施；提供費用優惠或豁免，客戶如因特殊情況未能依時償還按揭、私人貸款及信用卡貸款，可向該行申請豁免相關罰息、利息及逾期還款手續費。

投資者的評價又如何? 中銀香港2月7日的收市價為26.75港元，逆市上升0.9%或0.25港元。似乎投資者對於中銀香港這次承擔社會責任之舉也予以肯定。住宅按揭市場佔有率達27.6%的中銀香港，適切為客戶提供抗疫支援，未來其一哥地位相信會更為鞏固!